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数字虚拟货币年代正在加速,为支付市场注入了新的想象

10-02 货币

在4月18日举行的博鳌亚洲平台上,中国人民银行副行长李波透露,下一步,大家将继续扩大数字货币试点范围,在更多的场景和城市拓展试点,“数字虚拟货币年代”可能在中国率先到来。

受访律师:刘;杨(德恒律师事务所)范晓娟(中伦律师事务所)

引入角逐

DCEP将来将使用两级操作系统,即中央银行第一将数字虚拟货币转换为商业银行,然后这部分商业银行将数字虚拟货币转换为公众货币。刘洋律师觉得,这一规范不会改变现有些货币提供体系和双竞价推广账户结构,也不会与商业银行的存款货币角逐。因此,DCEP的运行机制决定了它与商业银行的特征密不可分。

除中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行四大国有商业银行外,蚂蚁网支持的电商银行、腾讯支持的微信银行也将参与DCEP的试点推行。电子商务银行在声明中表示,作为DCEP研发参与方之一,将根据中国人民银行的总体部署,稳步推进试点工作。

民营银行参与DCEP试点与国有银行站在同一块跑线上。范律师觉得,这说明监管部门对市场主体同等看待,这将给民营银行参与人民币新业务的机会,能够帮助打造公平有序的银行业角逐体系。同时,民营银行也将发挥其“鲶鱼效应”,刺激银行业的革新和服务水平的提升。

刘洋律师补充说,实力雄厚的民营银行“在网络技术巨头的支持下,也可以从不同范围、不同角度加大DCEP的试点和竞价,这无疑更有益于DCEP的全方位进步。”。

范律师也认可这一看法,由于“电商银行、微公共银行等已经形成了肯定的市场规模,并在相当一部分用户中培养了无现金支付的习惯”,她觉得“民营银行的参与使DCEP可以适应多样化的支付习惯,从而能够帮助推进DCEP,促进人民币从实物货币向数字虚拟货币平稳有序过渡。”

机会与挑战

谈到DCEP对金融科技企业的影响,刘洋律师指出,将来的角逐将发生在“支付途径”向“支付载体”的转变:与支付宝、微信支付等支付途径不同,DCEP的本质是载体,等于“钱包”。

”将来金融科技企业的主要角逐轨道将在“钱包”范围。假如“钱包”做得好,用户假如想用,就会有更多的流量。对此,金融科技企业的现有生态也可以嫁接到DCEP范围。衍生商品会愈加多,《钱包》的受众也会愈加广。”刘律师说。

除此之外,他还讲解了DCEP的中心化属性。他告诉ALB,DCEP用“受控匿名”将使虚拟数字虚拟货币的买卖得以跟进。因此,在处置用户隐私和数据安全的首要条件下,买卖跟踪可以达成对货币数据的全方位监管,从而“有效遏制金融、涉税、涉汇犯罪,同时更有益于打击灰色、黑色行业”。

不过,范律师对金融科技企业外贸业务合规性提出了隐忧。因为这种企业“有相当一部分外贸业务,不只要遵守国内法律法规,还要密切关注国际规则的变化,不然可能面临紧急的处罚甚至禁止经营”。

刘律师也赞同。他觉得,DCEP的进步将迫使金融科技公司愈加看重合规,使“一些真的想做的、能做的公司渐渐沿着合规的道路成长,而那些徘徊在灰色地带的伪金融科技公司则注定要被淘汰”。

打破垄断

在中国,移动支付无处不在,但最常见的方法几乎都被这两家网络巨头控制。DCEP试点的稳步推进,可能意味着国内正在遏制支付市场的双重垄断,这将在一定量上影响现有支付形式的进步。

范律师觉得,DCEP对支付市场和金融科技企业的影响确实存在。就法律监管而言,“近年来支付市场/金融技术范围确实出现了无序角逐。确保金融安全,防范金融风险是金融监管的基本职责,“国内金融技术监管将遵循‘坚决打破垄断,纠正和查处不正当角逐,维护公平角逐的市场秩序’的原则。”

刘洋告诉ALB,用户面临的另一个现实问题是,DCEP的现金属性决定了它不可以产生利息,而支付宝和微信可以为用户提供更多的金融解决方法。但从某种意义上说,刘翔觉得,DCEP比支付宝、微信支付等更具特殊优势,由于它可以达成无竞价推广账户、无收费、无互联互通的价值转移。

范律师还指出,因为缺少合法的数字虚拟货币,在DCEP推出之前,DCEP的推出“对支付市场和金融企业的进步或有更大的想象空间”,而BTC等“数字货币”并不是法定货币,不允许作为货币在市场上流通,一些革新企业缺少技术层面的支付工具和合规层面的法律支持。”DCEP推出后,可能会出现不少革新企业,以激活金融市场,服务实体经济。”

监管近况

依据中国人民银行的有关概念,DCEP是由中国人民银行发行的、由指定经营机构经营、向社会公开买卖的数字形式的法定货币。它等于纸币和硬币,具备价值特点和法律补偿。因此,刘洋律师告诉ALB,中国法律关于现金的有关规定仍然适用于DCEP。

虽然DCEP的实质是“流通中的现金”,也就是说,DCEP和现金没不同,但“现在国内有关法律规范还处于立法阶段,还缺少直接的法律依据”,范晓娟律师补充道,“我觉得伴随DCEP测试的不断推进和成熟,法律规范将进一步明确和规范。”。

2021年7月,最高人民法院、国家发改委联合印发了《关于为加快健全新时期社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的建议》,其中初次正式提到“数字虚拟货币”《建议》指出,国内将“加大对数字虚拟货币、互联网虚拟财产、数据等新权益的保护”。《建议》的颁布,使数字虚拟货币初次纳入司法保护范围。

值得注意的是,同年十月,中国人民银行发布了《中国人民银行法(征求建议稿)》《草案》第十九条在现行《中国人民银行法》第十七条的基础上增加了第二款,其中规定“人民币包括实物和数字两种形式”,“假如本修正案生效,将明确数字货币是人民币的法律形式,为数字货币的发行奠定法律基础,”范说,除此之外,草案还重申,除DCEP外,广泛禁止生产和销售数字代币代替人民币。

考虑到DCEP迅速进步可能带来的法律风险,刘洋律师提醒:“要切实处置好DCEP高效便捷与个人信息数据泄露、加大货币监管与保护个人隐私之间的矛盾,数字虚拟货币的电子支付和人民币的数字化,隐私数据的安全性和流通互通,达成DCEP的“初衷”

*按字母顺序

不久前,成都作为最新的数字货币试点城市之一,向公众发放了20万个数字货币红包,总金额达4000万元,成为中国第四个拓展有关试点的大城市。依据商务部需要,DCEP将在南京、杭州、海南等28个省市开通,包括北京2022年冬奥会主要场馆。

人均200元的免费红包让不少中国人首次尝到了数字虚拟货币有哪些好处,但数字虚拟货币的定义并不新鲜:早在2014年,中国就开始了DCEP的研发。谈到DCEP的飞速竞价,中伦律师事务所合伙人范晓娟律师指出了这一特殊背景。近两年来,“因为疫情、国际形势的变化和人民币国际化的需要,人民币数字化落地进程加快。”。

中国并非唯一一个忽然加速进步的国家:依据国际清算银行的最新调查,截至去年底,60多个受访国家的86%的央行已经开始了数字虚拟货币的研究,至少有36家央行公布了数字虚拟货币工作的进展。其中,10%的国家央行拓展了数字虚拟货币试点。

德恒律师事务所高级律师刘洋也指出了目前各国加快数字虚拟货币研究的近况。他指出,在条件成熟的状况下,DCEP应尽快投入用,“既符合实质需要,又能够帮助维持数字虚拟货币在全球的领先地位”,使中国在将来世界货币体系的角逐中占据先机。

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